新しい法律とは？
（1）貸金業法の完全施工
貸金業法（旧称：貸金業の規制等に関する法律）は、1983年に「貸金業者の登録制度を実施し、事業に対する規制を行うことで適正な運営の促進と確保、資金需要者の利益の保護を図り、国民経済の適切な運営を目的として」定められました。何度か改正され2010年に完全施工となった。グレーゾーン金利（みなし弁済制度）は廃止され、ヤミ金業者の罰則や執拗な取立て行為の規制を強化し、貸金業を営む条件が厳格化されました。また、社会問題化していた借金苦による自殺を防止するため、連帯保証人の保護の徹底を図るとともに、自殺によって保険金が支払われる保険契約を禁止！さらに、借りすぎ防止策として、年収の3分の1を超える借入を禁止する総量規制を導入し、借入残高等の情報を交流させる信用情報機関制度を創設。借金で辛い思いをしないよう消費者を守るための改正法が整った一方で、総量規制の壁に当たり借りたい人が借りられない現象も起こっています。
（2）グレーゾーン金利撤廃
「利息制限法」と「出資法」この2つの法律によって金利は制限されています。利息制限法は、違反しても罰則はなく≪10万円未満の場合→上限金利20％・10万円以上100万円未満→18％・100万円以上の場合→15％≫このように定められています。そして、改正前の出資法は、≪金額に関わらず29.2％以上の金利を禁止≫するもので、違反すると「5年以下の懲役、または1,000万円以下の罰金」が課されるものでした。つまり、この利息制限法と出資法の異なる上限金利の間に生まれる金利が「グレーゾーン金利」となります。当然、罰則のない利息制限法の上限を超えた20％～29.2％以下のグレーゾーン金利でお金を貸し出す業者が多かったのです。そのため、2010年に出資法の上限金利が利息制限法の上限金利である20％まで引下げられました。この時に払い過ぎた利息を、後に取り戻そうと多くの人が殺到したのが「過払い金請求」です。
（3）安心して借りられる消費者金融ローン
消費者金融は、サラリーマンを対象に貸付を行う業者が多かったことから「サラリーマン金融（＝サラ金）」と呼ばれていた時代があります。ヤミ金融も多く存在し、高金利での融資や過剰な取立てから「サラ金地獄」へと陥り、多重債務者や自殺者が増加したため、消費者金融は「雪だるま式の高金利」と「怖い取立て」というマイナスイメージが定着していました。
しかし現在は、違法行為となる取立ては処罰され、金利の引き下げや過剰な貸付の防止などが法律によって規制されるだけでなく、銀行が出資している消費者金融や、銀行のグループ企業となった消費者金融が急増！例えば、アコムはアコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ、SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）はSMFGグループに、SMBCモビットはSMBCグループとなったことで、銀行ならではの安心感が加わりました。また、アイフルはどこの銀行にも属さないため、スピーディーでスムーズな手続きが魅力です。銀行系は貸金業法の対象外であり、借りたい人が借りられるメリットも◎！
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※半年以内にSMBCモビットへお申し込みされた方は、審査に通過しない可能性が高いです。
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■アコム
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：ご本人に安定した収入がある方であればご利用可能（※専業主婦は除く）
※3 学生(無職・パート・バイト含む）：20歳以上で安定した収入がある方であればご利用可能
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※原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※ファイナンシャルフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
■アイフル
※収入証明書：利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)・学生：満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※診断結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もあります。
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※振込時間はシステムメンテナンスの時間帯や一部金融機関を除きます。
※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は原則届きません。
※カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます。
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要
■モビットカード
※融資までの目安：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
※主婦(パート・バイト含む)：20歳～74歳で安定した収入のある方。 アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。 （三井住友カード株式会社の基準を満たす方）
■プロミス
※収入証明書：50万円型をご契約の場合、収入証明書は必要ありません
※専業主婦NG
※年齢18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある方、当社基準を満たす方
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※2025年8月25日以降：実質年率2.50％～18.00％（年365日[うるう年は年366日]の日割計算）／ご融資額800万円まで
■AGビジネスサポート
※融資までの目安：申込時間帯などによっては対応できません
※審査時間：申込時間帯などによっては対応できません
■レイク
※ご契約翌日から無利息（Webで初めてお申込みで60日無利息）
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります
※60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません
※無利息期間経過後は通常金利適用
※貸付条件
ご融資額 ：1万円～500万円
貸付利率（実質年率）：4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります
ご利用対象 ：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
遅延損害金（年率）：20.0％
ご返済方式 ：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間･回数： 最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します
必要書類 ：運転免許証等 ※収入証明（契約額に応じて、レイクが必要とする場合
担保･保証人： 不要
商号・名称：（新生フィナンシャル株式会社）
貸金業者の登録番号：（関東財務局長(10) 第01024号）
※日本貸金業協会会員第000003号
■みずほ銀行
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※ご利用限度額は所定の審査により決定いたします。
※お借入にはお申込・審査が必要です
※最短当日のご融資はみずほ銀行の普通預金口座をお持ちの方に限ります。
■楽天銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：楽天銀行の申込条件をすべて満たす方
■三菱UFJ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：安定した収入のある方。※学生・主婦は不可
■ORIX MONEY
※収入証明書：契約額50万円超の場合、もしくは借入額と他社利用残高の合計が100万円を超える場合は必要
※審査時間：お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※融資までの目安：お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※個人事業主：個人事業主の方の新規入会時のご契約枠は、一律最大50万円となります。
■dスマホローン
※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2 年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3 システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
※4 d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。(d払い残高種別が「現金バリュー」の方のみご利用いただけます。）
